---

 

Stavební spoření je samo o sobě dobrý produkt, pokud se nastaví klientovi, který ho potřebuje a nastaví se správně na míru. Když tomu tak není, může klient zbytečně přijít o peníze.

Na schůzce s potencionální klientkou jsme probírali její současné portfolio a narazili jsme na to, že si platí stavební spoření. Na tom by nebylo nic tak divného, ale cílovou částku měla nastavenou na 4,9 mil Kč. Aby bylo jasno, při pořizování tohoto produktu se platí poplatek z výše cílové částky ve výši 1 %, takže mi bylo hned jasné proč byl tento produkt takto nastaven. Ptal jsem se tedy té dotyčné proč má takto nastavené stavební spoření a vyšlo najevo, že jí to takto nastavila její vlastní matka, která pracovala u zmíněné stavební spořitelny, prostě proto, že jí to tak nařídil její vedoucí. Prý v té době byla akce na poplatek 50 % z ceny, takže platila prý jen 25 000 Kč a navíc jí maminka 12 000 Kč poslala zpátky na její účet. I tak ale přišla zbytečně o asi 10 000 Kč, kdyby si totiž nastavila cílovou částku na cca 300 000 Kč, zaplatila by pouhé 3 000 Kč. Odůvodnění tohoto nastavení bylo prý, kdyby si v budoucnu chtěla vzít úvěr, tak bude mít tuto smlouvu alespoň nastavenou. Podle mých výpočtů by si musela spořit do 98 let, aby dospořila cílovou částku.

Poučení: Ani vlastní blízký příbuzný není zárukou, že máte dobré a správně nastavené produkty!

 

Posted on: 2.2.2015, by : admin